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畅通金融活水 润泽实体经济

流畅的金融流水滋润实体经济

中国金融体制改革迈出的历史性步伐

老杨辉在长沙经营小型超市 今年春节前夕,由于几笔款项没有及时归还,他突然没有筹集到足够的钱给员工发放年终奖金。 眼看春节一天天临近,还有10多万元,杨辉变得越来越焦虑。 当他不知所措的时候,他在自己常用的金融软件页面上看到了浙江网商银行“网商贷款”的申请入口。 抱着试一试的心态,他向浙江网通银行申请了10万元的贷款。 出乎意料的是,钱在那天到了。第二天,他用这笔钱给员工发放年终奖金。

杨辉的故事是为170万小型和微型企业服务的私人银行的缩影。

近年来,中国金融体制改革迈出了历史性的步伐 民间资本进入银行业基本正常化,利率和汇率市场化改革深化,多层次资本市场建设继续推进,多元化、多层次、更加成熟和健全的金融市场体系逐步形成,金融服务实体经济的能力和效率不断提高,吸引更多金融资源滋润实体经济。

私人资本将成为银行业的常态 互联网银行自成立以来的一年里,利用大数据风控制和互联网技术的优势,发放贷款余额230亿元,而平均每户贷款额不到4万元。每个家庭的平均贷款频率远远高于同龄人,间接推动了15万人就业。

2014年3月,国务院批准了五家民营银行试点方案。随后,五家民营银行相继获批建设,并于2015年全部开业,目前经营势头良好。 数据显示,截至今年第一季度末,五家民营银行总资产达到959.4亿元,比年初增长20.8%。 各类贷款余额356.5亿元,比年初增长51%。

今年5月,第二批民营银行开业,重庆富民银行和湖南三祥银行相继获批建设 此前,中国银监会主席尚福林表示,银监会本着审慎、主动的原则推进了民营银行试点工作,现已进入正常审批流程。 这意味着未来私人银行的扩张步伐将会加快。

“中小银行和小微企业相适应” 北京银行董事长阎朱冰认为,金融企业渴望支持“大众创业和大众创新”,但也面临风险与收益不匹配、成本与产出偏离的现实困难。 解决小微企业融资问题,最根本的是加快金融改革步伐,突破现有体制障碍,适当提高中小银行在金融体系中的比重,构建服务小微企业“权利至上”的金融体系,激发金融体系的竞争力和创新力。

随着金融业的进一步开放,更多的民间资本将进一步刺激金融市场的活力,提高金融效率,增加对薄弱地区和环节的金融支持,缓解小微企业的融资困难。 在这个过程中,一个多元化、多层次的金融生态正在逐步形成。

中国人民银行呼和浩特中心支行数据显示,2016年第一季度,该地区金融机构新增贷款加权平均利率为6.6%,新增个人住房贷款加权平均利率为5.1%,分别比去年同期低1.7%和2.5个百分点 中国人民银行呼和浩特中心支行相关官员表示,融资成本的下降与市场利率自律机制的完善密切相关。

近年来,中国利率市场化改革稳步推进。 2015年10月,央行上调存款利率上限,标志着中国利率管制的基本自由化。 此前,《存款保险条例》的推出和存款型金融机构存款保险机制的建立,为金融业的稳定持续运行和存款人权益保护奠定了坚实的制度基础,并建立了“安全防线”。 “开放存款利率上限是利率市场化改革的里程碑,标志着利率市场化改革进入了宏观与微观联动的新时代。 ”央行研究局局长雷璐表示

自今年6月以来,央行已开始发布中国政府债券和其他债券的收益率曲线 央行研究局首席经济学家马军表示,中国债券收益率曲线可以作为预测未来利率、经济增长率和通胀趋势的工具,也有助于货币政策通过预期渠道传导到实体经济。 国债收益率曲线的发布为进一步深化利率市场化改革奠定了更加坚实的基础。

与此同时,中国汇率形成机制改革取得重大进展。 2014年3月,同业即期外汇市场人民币兑美元汇率波动幅度从1%提高至2%,人民币汇率弹性增加。2015年“811汇率改革”完善了人民币汇率中间价的形成机制,实现了提高人民币汇率中间价市场化程度和代表性的两大目标

未来,利率和汇率改革将沿着市场化方向进一步深化 8月5日发布的《2016年第二季度中国货币政策执行报告》,央行强调将进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革,提高金融资源配置效率,完善金融调控机制。 同时,加强市场对汇率的决定,增强人民币汇率双向浮动的灵活性,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

企业融资渠道更加多元化

今年6月30日,湖北康农种业有限公司成功上市全国中小企业股份转让系统(新三板) “成功上市给企业的发展带来了强大的动力 康农种业首席专家彭徐兵表示,为了进一步提升研发能力,公司最近与华中农业大学签署合作协议,捐赠1200万元人民币,共同建设康农研究所,设立康农奖学金

从资金短缺到银行上市发展,随着金融改革的深入,企业融资渠道更加多元化和畅通。 截至今年8月5日,“新三板”上市公司总数达到8147家,今年以来共发行和融资763.82亿元。

越来越多的企业选择通过直接融资渠道融资。 统计显示,今年一季度,全国直接融资规模达到1524亿元,同比增长228%,占社会融资规模增长的12.3%

最近发表的《关于深化投融资体制改革的意见》也提出要大力发展直接融资。 扩大直接融资比例是金融结构优化的一部分,这将促进我国直接融资市场结构的逐步完善,为不同类型的企业融资提供更多的替代渠道。 许多改革的推进使企业能够根据发展阶段、股权转让和融资等不同需求选择合适的融资市场。 中国人民大学金融学院副院长赵锡军说 中国经济进入新常态后,应大力发展直接融资,分担传统银行的风险压力。 下一步,将加快多层次资本市场体系建设,适时推进注册制度改革,进一步提高资本市场服务实体经济的效率。

今后,要疏通企业融资渠道,解决企业融资难、融资贵的问题,就要继续稳步推进金融改革,促进金融市场更加成熟和健康发展,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,使金融流水渠道更加畅通,充分滋润实体经济。 (记者陈郭靖)